銀行業競爭激烈

　　不得不承認，現在本港銀行業的競爭愈來愈激烈，尤其是在零售銀行方面。曾記得九十年代初，我們的房貸利率為最優惠利率加百分之一；然而，現在已經變成最優惠利率減百分之二點五，有時甚至更低。此外，隨著利率協定的取消，銀行擁有自由決定存款利率的權利。自由導致競爭，目下存款和借貸之間的利差愈來愈小，從而使銀行在利息方面的收入愈來愈少。

　　以往本港的銀行有很多分行，幾乎在每一條主要街道都有分布，正所謂「銀行多過米鋪」。然而現在，為了節約成本，關閉分行的情況也屢見不鮮。在現在的分行中，我們發現愈來愈多的空間被作為發展個人理財服務（包括金融產品推銷和理財服務介紹）。顯然，銀行正向著金融服務之類非利息相關產品的方向發展。

　　誠然，銀行業的激烈競爭令廣大市民受惠，比如房貸利率的降低大大減輕了市民供樓的壓力。為了在行業內更具競爭力，銀行縮減開支是理所當然。

　　筆者認為，個人理財作為整個金融服務業的發展方向，銀行作出結構調整也無可厚非。然而，銀行（特別是一些歷史悠久、信譽良好的銀行）必須考慮到降低成本並非唯一的考量，內部調整也應考慮員工的利益。

要兼顧社會責任

　　眾所周知，每個組織（包括私營企業）都必須承擔一定的企業社會責任。公司的基本任務是通過提升股價來使股東利益最大化。雖然通過裁員來削減成本是短期內提高收益的有效方式，但這卻極可能造成負面的社會效應，對公司的聲譽產生長期的影響。

　　至於公司結構調整，內部調任不失為一個方法。雖然公司會有一系列的培訓成本，員工也將適應新工作和收入減少帶來的困惑；但是這是一個折衷的方法，雙方都必須面對難題，互相理解，這樣才能將調整對整個社會的影響減到最低。

員工須自我增值

　　整體而言，本港經濟固然明顯好轉，但是勞工市場和就業情況的改善卻不明顯。由於經濟轉型，我們可能在將來見到更多的公司裁員。上個星期，筆者與一位財經界的前輩共餐，我們討論了「長期散工（長散）」的概念。現今打工者的工作安全感愈來愈小。昔日如公務員或大銀行員工之類的「鐵飯碗」現在已不復在。